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螞蟻金服與金融機構一起經營客戶

發表于 時間:2018/6/26 15:54:57  查看:3526 次  回復:0 次  復制鏈接

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螞蟻金服與金融機構一起經營客戶

  

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  螞蟻又一次把開放提到了核心的戰略上。

  在剛剛結束的2018年螞蟻財富伙伴大會上,螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟給出的答案是:開放、再開放。

  一年前,螞蟻金服宣布對金融機構開放,目前其在產品層面,已經實現100%自營業務的開放,包括花唄、借唄以及余額寶等在內的應用都已完全開放給金融機構。

  而這也給螞蟻的商業價值帶來更大的想象空間,就在此前,螞蟻剛宣布完成了140億美元的投資,一個萬億估值的平臺呼之欲出。

  但開放是萬里長征,要做好科技賦能這件事,就需要螞蟻真的走到金融行業的深水區,去思考這個產業鏈條環節的痛點,思考金融行業到底需要什么樣服務,并且在提供服務的環節中提升別人不能創造的價值,以及如何與金融行業共生共贏。

  為什么巨頭都開始營收重心轉向2B

  貓眼CEO鄭志昊曾提出一個觀點:產品已“死”,產業方興。他認為,10年以前,產品思維絕對是整個互聯網行業乃至整個創新領域特別關鍵的一個點。

  所謂產品思維,就是從產品出發,比如關注細節、體驗、轉化率。但是,鄭志昊認為,今天我們更需要以產業思維視角,去關注整個產業鏈的邏輯關系、關注整個產業鏈里面的供求關系以及實現的細節,關注資本、技術、流量對這個產業的助推作用。

  這種思維變化的邏輯在于,人口和流量紅利的消失,也成為互聯網上半場跟下半場的分水嶺。

  所以,我們可以看到,無論是馬化騰提出的互聯網數字經濟的“1357”論,還是井賢棟的開放論,其本質都在于,巨頭們都在思考一個生態級產品應該如何轉型2B服務。

  以螞蟻為例,2017年,螞蟻內部就開始討論從互聯網金融到Fintech金融科技的轉型,即:將自己定位“科技公司”,為金融做好服務,把螞蟻金服這些年來慢慢積累沉淀下來的金融云計算、小額支付、風險管理、人工智能等能力以及信用體系,都將一步一步開放給合作伙伴。

  “成熟一項能力就開放一項能力”。這是螞蟻開放的路徑和節奏,其背后的邏輯無非有以下幾點:

  1、數字化升級大勢所趨,傳統金融技術需求日益顯著,把那些數字化的能力較弱的金融機構,遷移到強大的數據和科技能力的互聯網科技公司,其背后數據和技術的驅動,是螞蟻價值的崛起;

  2、螞蟻的初心在哪里?馬云曾經說過,中國不缺一家金融機構,傳統金融服務也并非螞蟻所擅長,所以,螞蟻也不會往自己不擅長的賽道上走得太遠、太偏;

  3、互聯網金融,具備互聯網+金融雙重屬性,而金融領域本身就是一個強監管,多限制的市場,其監管方面的復雜和多變,也難免“束手束腳”。

  有關數據統計,中國數字普惠金融市場空間在百萬億級別,這無疑是一個新的藍海市場。

  就在本次財富大會上,螞蟻官方也公布了一些階段性的成績:

  一年過去,入駐財富號的27家基金公司曬出漂亮的成績單:平均UV(每日獨立訪客量)增長10倍,用戶復購的金額增長了3倍,財富號用戶的持有時長增加了89%,定投堅持周期增加了61%,過去一年能賺錢的用戶比例增加了20%。

  而據統計,入駐財富號機構與同期未入駐機構相比,非貨基交易金額增幅前者是后者的21倍,非貨基保有量增幅前者是后者的11倍。

  這個成績背后,正是開放所帶來的價值。

  而這也意味著螞蟻未來的商業模式也會發生變化,其正在從金融公司向科技公司蛻變。

  從營收構成上來看,螞蟻金服的技術服務收入近年來大幅增長,在2017年接近整體營收占比的34%,但支付及其他金融服務還是業務核心,占據了總營收的54%。預計到2021年,螞蟻金服的技術服務收入將上升至總收入的65%,超過支付收入成為第一大收入項,成為真正意義上的“金融科技”公司。

  螞蟻的兩件事:連接、賦能

  螞蟻的開放,總結起來無非就是兩件事:連接和賦能。

  如果說,互聯網發展的上半場是消費互聯網,那么,互聯網下半場就是產業互聯網,前者偏重于人與人、人與信息、人與產品這三種消費級的連接和打通,那么后者則更加強調創造性連接。

  何為創造性連接,這就不僅僅是將人與人、人與信息、人與產品做一個單純連接,更為重要的是,螞蟻需要思考這個產業鏈條環節的痛點,思考金融行業到底需要什么樣服務,并且在提供服務的環節中提升別人不能創造的價值,以及如何與金融行業共生共贏,提供給用戶有別于傳統金融服務體驗的新服務。

  比如說,螞蟻可以在用戶和傳統金融機構上搭建一個溝通的橋梁,做深度的連接,對于傳統金融機構而言,金融理財不僅僅是把用戶的錢管好,而且他們更渴望與用戶建立一種隨時可溝通的機制,所以,螞蟻財富號就搭建了這樣的一個平臺,讓用戶和機構可以直接互動,增強彼此信任,讓這個信任是跨越周期、跨越和市場的波動。

  而在c端用戶側,螞蟻通過各種互聯網的生活場景來打包金融的各種產品,將束之高閣的金融變得簡單易懂,操作便利,讓金融產品更親民。

  這就是連接的力量。

  關于螞蟻的賦能部分,我們可以來回顧下螞蟻的發展,便可以看到一個清晰的路徑:

  這家始于科技、擁抱金融、回歸科的公司,正在將自己在金融業務錘煉中獲得了支付接口,海量用戶,高價值的交易、征信數據,并在此基礎上不斷迭代技術能力,形成包括四層可擴張架構的折疊式數字金融生態:

  第一層:以支付寶為載體的超級入口——移動支付;

  第二層:包括理財、消費信貸、保險在內的產品平臺;

  第三層:包括信用體系和風控體系在內的支持系統;

  第四層:基礎設施,即云計算、大數據、人工智能、區塊鏈和物聯網等。

  仔細研究下來,螞蟻所搭建的這種生態架構并非簡單的業務堆砌,而是基于其業務自身循環的閉環生態,它們深度耦合、互為生態,具有極強的協同效應。

  這便是,井賢棟所總結的三種開放,即產品的開放、能力的開放以及技術的開放。

  但是這有一個根本的前提是:用戶價值。在開放策略上,螞蟻沒有任何的親疏遠近之分,唯一的考慮點,是否創新,是否能夠創造持續的客戶價值,這是螞蟻認為能夠走得更遠的唯一標準。也是螞蟻思考如何合作的唯一出發點和落腳點。

  正如井賢棟而言,螞蟻的開放很難,這才邁出了第一步,他知道,今天很難、明天很難,但是未來一定是非常美好的。螞蟻最關鍵的是如何從今天跨越未來,來制定螞蟻未來的策略,開始用未來引導螞蟻:即不是做銷售,而是做用戶服務。不是去賣產品,而是經營用戶。

  與金融機構一起經營用戶,這是螞蟻最大的契機。


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